根據(jù)上述信息，在確定理財(cái)目標(biāo)的基礎(chǔ)上，按年估算的未來每個(gè)理財(cái)目標(biāo)每期的現(xiàn)=金流量，從而可計(jì)算出內(nèi)部報(bào)酬率。由于計(jì)算過程較為復(fù)雜，在實(shí)際工作中，金融理財(cái)師會(huì)根據(jù)客戶的相關(guān)信息材料，制作出該客戶的生涯仿真表，或使用相關(guān)理財(cái)咨詢軟件平臺(tái)進(jìn)行計(jì)算。經(jīng)計(jì)算，內(nèi)部報(bào)酬率為23.巧%，就現(xiàn)有的金融工具而言，要達(dá)到23.巧%內(nèi)部報(bào)酬率的可能性極低。因此，需要對(duì)客戶的理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行重新調(diào)整。
理財(cái)目標(biāo)原則
理財(cái)目標(biāo)原則
理財(cái)目標(biāo)調(diào)整項(xiàng)目包括以下內(nèi)容:退休年齡由57歲延遲為60歲;生活支出與旅游支出皆調(diào)降兩成，退休后生活支出由工作期生活水平的65%降為50%; 取消購車計(jì)劃，購車計(jì)劃由50萬元降至40萬元，首付款由巧萬元降至10萬元。據(jù)此重新調(diào)整該客戶的理財(cái)目標(biāo)后，經(jīng)計(jì)算得出調(diào)整后的內(nèi)部報(bào)酬率為7.82%，可根據(jù)此內(nèi)部報(bào)酬率選擇資產(chǎn)組合。更新時(shí)間：2020-05-25 17:00
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