百萬醫(yī)療險(xiǎn)作為一種短期險(xiǎn)種，盡管具有許多優(yōu)點(diǎn)，如價(jià)格便宜、保障范圍廣等，但也存在一些不足之處。本文將從三個(gè)方面探討百萬醫(yī)療險(xiǎn)的缺點(diǎn)。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)無法保障終身。長期重疾險(xiǎn)的保障期限通常為幾十年甚至一輩子，而百萬醫(yī)療險(xiǎn)作為短期險(xiǎn)種，客觀上存在停售風(fēng)險(xiǎn)。目前，還沒有終身保證續(xù)保的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，最長保障期限是20年。20年保證續(xù)保并不是終身保障。例如，e享護(hù)-醫(yī)享無憂，20年續(xù)保到期后，需要重新審核，即重新進(jìn)行健康告知。如果在保障期限結(jié)束后，被保險(xiǎn)人的健康狀況發(fā)生變化，可能導(dǎo)致無法續(xù)�；蛘弑ＹM(fèi)上漲。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)價(jià)格隨年齡調(diào)整，便宜只是暫時(shí)的。由于百萬醫(yī)療險(xiǎn)采用自然費(fèi)率，每年的保費(fèi)會(huì)進(jìn)行調(diào)整。這意味著即使購買的是同一款百萬醫(yī)療險(xiǎn)，不同年齡的人每年交的保費(fèi)也會(huì)有所不同。例如，尊享e生2021這款產(chǎn)品，30歲投保的價(jià)格是308元/年，60歲價(jià)格為1533元/年，85歲價(jià)格則漲到了6943元/年。相比之下，重疾險(xiǎn)采用均衡費(fèi)率，每年交的錢一樣，且交滿一定期限后，可以不再交保費(fèi)，但保障依然存在。以達(dá)爾文6號(hào)為例，30歲投保的首年保費(fèi)為5515元/年，而尊享e生2021的首年保費(fèi)僅為308元/年，看似便宜很多，但實(shí)際上，隨著時(shí)間的推移，尊享e生2021的總保費(fèi)可能會(huì)遠(yuǎn)超達(dá)爾文6號(hào)。

別看百萬醫(yī)療險(xiǎn)的保額高達(dá)幾百萬，但對(duì)大多數(shù)人來說，這些保額只是一個(gè)數(shù)字。因?yàn)獒t(yī)療險(xiǎn)遵循補(bǔ)償原則，報(bào)銷費(fèi)用不會(huì)超過實(shí)際花銷。即使買了多份百萬醫(yī)療險(xiǎn)，也無法獲得超出實(shí)際花銷的賠償。百萬醫(yī)療險(xiǎn)主要解決的是最緊急、最明顯的治療費(fèi)用問題。在疾病程度達(dá)到輕癥、中癥甚至重癥標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，還會(huì)有很多隱形損失無法體現(xiàn)在醫(yī)院的收費(fèi)單上。例如癌癥住院，至少幾年內(nèi)都無法上班，即使沒有被辭退，也只能拿底薪，這點(diǎn)錢根本無法覆蓋因癌癥帶來的額外損失和隱形支出。而重疾險(xiǎn)則是買幾份就賠幾份，這150萬揣兜里，想干什么都行。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)雖然具有很高的性價(jià)比，但在選擇時(shí)也要充分了解其缺點(diǎn)，并結(jié)合自己的實(shí)際情況和需求進(jìn)行選擇。同時(shí)，為了更好地轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，可以在購買百萬醫(yī)療險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，搭配其他險(xiǎn)種，如重疾險(xiǎn)、特藥險(xiǎn)等，構(gòu)建更加完善的保障體系。